余额宝、现金宝、活期宝等存款神器大PK(余额宝、理财通、微众银行大PK谁更值得买？)，余额宝、现金宝、活期宝大PK，谁更值得买？

“在余额宝里存了5万，第一天就收到利息7元，真是存款神器啊。”尝到甜头的卢小姐成了网上金融迷，每天都上网看看,还会不停比较不同产品的收益。面对长期通胀，很多人深感钱存在银行的缩水压力，这也给了各种现金管理工具的生存空间，余额宝、现金宝、活期宝……新的网上存款神器层出不穷，它们各有什么特点，该怎么选择使用呢？本期记者为您一一解析。

PK

1绑定基金不同

新的存款神器很多都是基金公司和互联网公司合作的产物，从网上向这类创新型现金管理工具中充值，就等于通过其购买了绑定的货币基金。

目前，向支付宝余额宝充值相当于购买了天弘增利宝货币基金，向数米基金、众禄的现金宝充值就相当于购买了海富通货币A，向天天基金活期宝充值就相当于购买了南方现金增利货币及华安现金富利货币基金。

因为绑定货币基金不同，由此也会带来收益的不同。天弘增利宝货币基金是5月成立的新基金，暂无长期业绩可考，参考同一团队管理的天弘现金管家货币A的业绩，截至7月24日，今年以来回报为1.648%。海富通货币A今年以来回报为1.7525 %。南方现金增利货币1.92%。从半年收益比较看，相差不多。

2变现速度相似

对于和支付宝实名关联的银行卡，余额宝可以做到资金实时划出，1分钟内到账，不需手续费。但支持银行仅有招行、光大、中信、华夏、平安5家股份制银行、邮储银行和数十家城商行、农商行和农信社，银行普及程度有待提高。现金宝是资金实时划出，1分钟内到账，支持16家银行，包括5大行和主要股份制商业银行。每天单笔和累计金额不超过2万元，每日限取2笔。活期宝则可实现资金的随用随取，最快1秒钟即可到达银行账户，手续费为零。活期宝绑定工行、农行、中行、建行、招行等14家银行卡。

对于普通取现，余额宝T+2日到账，没有手续费，单笔不高于5万，日累计提现不超过149997元，每日普通提现+实时提现+2小时到账提现合计不超过3笔。现金宝没有手续费，不限金额，不限次数，T+2日到账。活期宝充值成功后，T+1个工作日到账。

3跳向不同平台

从功能来看，余额宝可直接在淘宝网上购物、充话费，消费支付，可以理解成消费的跳板。数米现金宝在现金管理的同时，通过现金宝还可以转换成市场上1000多只基金，申购费率低至4折，可以理解成投资的跳板。天天基金的活期宝也是具有购买基金的优势，目前平台上人均持有基金5万元左右，可以进行大金额投资。

由于定位不同，上述三类工具存入金额的限制也不同。用支付宝内的余额充值余额宝没有限额，但对银行卡则有单笔和单日的限额，根据银行和卡种的不同，限额大多从500到5000元不等。现金宝和活期宝则只有网银单笔最大金额的限制，这个限制可以自己设定或者取消，相对于日常的现金管理和投资来说，几乎没有影响。

用银行钱消费 留自己钱增值

除了网络平台的现金管理类产品外，今年各家基金公司的现金工具也是花样翻新。不仅在收益上可以远超银行活期，还能够提供还房贷、缴纳水电费等服务,使用起来越来越方便。比如易方达基金分别和交通银行、广发银行推出“快溢通”和智能金账户，投资者日常可以刷信用卡消费、将自己帐户里的余额申购易方达货币基金来获得远高于银行活期的收益，还款日前再由系统自动赎回货币基金还信用卡，实现“用银行的钱消费、留自己的钱增值”。华夏基金的活期通可以还房贷、车贷、免费跨行转账，同时还可支持多家银行信用卡免费还款。

华安月月鑫则看重月末效应的红利，选择在每个月底开放申购赎回，建仓期刚好能踩准资金市场利率月末、季末高点，今年运作以来，每日万份收益均稳定在2.90元左右。交银施罗德基金则推出月月丰债基，每月在约定的时点、按照约定的年化现金支付率，向投资者支付一定的现金。工银瑞信月月薪基金也是采用定期支付的方式提供稳定现金收入，需要较大现金流的投资者可以选择每期6%的最大额度支付，不需要或者对现金流要求没那么高的投资者则可以阶段性采取不参与现金流分配以减少支取的比率增加收益。中欧纯债基金则主打分级管理，追求稳定收益的A类份额的年化收益率为4.25%，远好于银行一年期定存。

诺安稳固收益基金则把看点锁定在浮动费率上，以4%的年回报率为分界点，当基金一年期回报小于等于4%时，实行零费率；4%至5.5%之间收取管理费为0.3%；5.5%至7%之间收取的管理费为0.7%；而当基金回报大于7%以上时，最高收取1%的封顶费率。（记者 傅洋）

(北京晚报)

余额宝、理财通、微众银行大PK 谁更值得买？

虽说过去两年货币基金宝宝收益率接连下降，但是不可否认的是，很多人仍然离不开它。下面我们针对余额宝、理财通、微众银行活期+这三个比较有代表意义的货币基金做一个对比，看看各自的优劣势。

货币基金可以考察的因素很多，包括投资起点、收益率、流动性、投资限额、赎回限额、使用便捷度、应用场景等，我们这里选择了相对重要的收益率、流动性及应用场景这三方面来考察。

余额宝、活期+各对接1只基金 理财通对接4只基金

余额宝与活期+分别对接一只货币基金，而理财通则对接四只基金，不过如今南方现金通E代替了过去的广发天天红货币。

1

收益PK：活期+最高 余额宝最低

我们分别比较了这三个产品一天、一个月及一年的收益率，结果可以明显看出，无论是从哪个时间节点来看，余额宝收益率都是最低的，活期+收益相对最高，不过微众银行这款货币基金成立时间较短，没有近一年收益率，理财通四只基金收益不一，其中南方现金通E最高，其它三只收益相差不多。

2

灵活性PK：活期+实时到账 理财通最慢

货币基金提现到账时间能充分说明产品的灵活性，如果资金赎回能及时到账显然会给我们带来很大的方便，如果到账时间太长则会对投资者造成一定影响。

余额宝

实时到账：只支持中信银行、光大银行、平安银行和招商银行四家银行的卡

快速转出：2小时内可以到账，每天限5万

普通转出：T+1日到账

理财通

快速取出：17:00前取出当日24:00前到账，17:00之后取出次日24:00前到账；理财通支持四家银行快速取出2小时到账，分别为招行、工行、建行、交行；每天限6万

普通取出：T+1日到账，不限额度

活期+

实时到账，每天限10笔，每日限额300万元

从三个产品的提现到账时间来看，微众银行的活期+显然最快，针对所有提现都可以实时到账，余额宝和理财通则分为快速转出及普通转出两种情况，快速转出余额宝支持2小时内到账，比理财通当日到账要更快，普通转出两者则没有明显差别。

3

应用场景PK：余额宝功能全面 活期+最弱

除了收益和灵活性，很多人还看中货基宝宝在生活场景中的应用。

虽说余额宝在众多宝宝产品中收益并无优势，但是它在行业中的霸主地位却丝毫未受到撼动。首先，支付宝用户规模庞大，对于余额宝吸粉来说功不可没。除了理财之外，余额宝还具有直接在天猫、淘宝购物，缴水电话费，转账，还信用卡等功能。

实际上除了在天猫和淘宝购物，余额宝的功能理财通基本都具有，只不过理财通的用户量要远远小于余额宝，在生活场景中使用余额宝的用户要远远多于理财通。

活期+除了理财之外还具备存工资的功能，比如单位5号发工资，为了让大家有效利用资金、避免资金闲置情况，你可以设置6号那天银行卡中的钱自动转到活期+中。不过除此之外，活期+并未其它应用场景。由于微众银行上线时间较短，未来功能还有待进一步完善。

融360点评

从收益、流动性及应用场景这三方面来看，余额宝、理财通及活期+各有优劣，投资者在选择产品的时候要针对自身情况做选择，比如你看重收益就不要选择余额宝，你看中流动性就优先考虑活期+，如果平时不常购物、使用微信频率较高，则可以考虑理财通。

　　很明显，作为「宇宙第一大」的货基，限购更多是象征意义，对大多数人是没影响的，比如我。

　　也有很多小伙伴表示很忧愁，比如我朋友DM，她余额宝里常年放着20万+

　　经常做些小生意，进行大额现金周转的朋友，有百万以上的现金流，存哪里合适呢？

　　其实替代方案挺多的，不过这两个方案，可以优先考虑下。

　　一. 微众银行的活期+

　　优势：

　　1. 同样是货基宝宝，收益常比余额宝高。

　　2. 购买无上限，每天可实时赎回300万，额度比余额宝高得多；

　　3. 它能绑定微信支付，花起钱很方便。

　　重点说说第三个，这是近期才推出的一个新功能。

　　我们用微信来发红包、扫码付钱、还信用卡、手机充值…可以直接用微众银行支付，重要的是，钱可以自动从微众的活期+转出来付款，不用自己操作，和余额宝付款一样。

　　下载微众银行的APP，用微信账户可直接登录、开户后你就有了一张微众银行卡。

　　如图所示，我涂了马赛克的那一串：

　　先开通我用红框框起来的We支付，然后复制微众卡号，把这张微众银行卡绑定在微信钱包里。

　　和绑定其它银行卡一样。

　　然后用微信支付时，就会出现一个“微众银行储蓄卡”的选项。这就大功告成了。

　　如前面所说，用微众银行支付，钱可以自动从货基宝宝活期+转出来付款，不用自己操作，和余额宝付款一样。

　　比如我为手机充值30元，付款后显示：

　　理财通虽然内置在微信里，买起来很方便。但花钱时必须先转到零钱包里…多出好几步，所以我今天不太推荐。

　　一个缺陷：

　　微众卡绑定微信支付，每天最多花5000元，额度太少了…

　　二. 网商银行的余利宝

　　余利宝也是一个货基宝宝，来自网商银行，它和余额宝同是马云门下，还比余额宝优势多：

　　1. 利用网商银行，可以把支付宝余额免费转出来，有多少转多少。

　　关于这一点，我在之前一篇文章里有详细的写，回复余利宝三个字，可以重温。

　　2. 个人购买限额是1000万，实时转出限额是一天100万，如果你是企业用户的话，以上限额还能再X5

　　这个额度蛮爽了，起码完胜了余额宝。

　　一个缺陷：

　　支付宝绑定网商银行，也能用来买东西，但余利宝无法直接付钱，必须先赎回才行。

　　这就有点尴尬了…

　　Ps.

　　说到这，我知道肯定有小伙伴按耐不住要说，这算啥，XXXX收益更多、额度更高BLABLA…

　　我知道我知道，余额宝早就跌落神坛了，替代品无数。但它之所以仍流行，无非是三点：

　　简单、方便、以及我们用惯了，懒得换。

　　人啊，一旦用惯了某个工具，就没什么动力去换别的了，除非能看到革命性的改变。

　　所以说谁能取代余额宝，想来想去，能和微信、支付宝无缝对接的微众和网商，目前仍然优势最大。

　　师出同门，就是它们的最大底气。

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