【关键词】大学生 理财 合理规划
前言：大学生是我国社会经济发展和国家经济建设的接班人，是国家发展的栋梁之才，大学生的一些品质，对于日后国家的发展来说，具有重要影响。理财观念的树立，是让大学生更早地接触社会，让他们心中对消费观念有着新的理解。目前来看，大学生的消费随意，花钱大手大脚，一旦步入社会，这对于他们日后的生活来说，较为不利。养成理财观念，合理消费，对于促进大学生养成一个良好的消费观念，十分重要。
一、我国大学生理财现状
就目前来看，我国大学生的消费观念普遍较差，没有一个合理的消费计划，并且消费比重在全国消费总比重当中所占的比例逐年提升。大学生是社会中一个特殊的消费群体，他们很多人并没有自己的经济来源，消费大部分来自于父母给的生活费。大手大脚的消费，对于未来大学生步入社会后的消费观念养成来说，十分不利。大学生理财现状主要表现在以下几个方面：
第一，消费没有计划，主观随意性强。大学生的消费大多数是自己想买什么，就买什么，从来没有一个合理的消费计划。往往生活费没有到期末的时候，就已经捉襟见肘，不得不再向家里伸手要钱。这种消费情况在各个大学当中普遍存在，并非是什么鲜见现象。
第二，消费结构存在很大问题。大学生的消费结构主要包括以下几个方面：饮食消费、学习消费、娱乐消费、服饰消费、恋爱消费和人际交往消费。这几个方面当中，占据最大比例的是饮食消费，而学习消费往往是最少的。除此之外，大学生的消费主要集中在了娱乐消费和服饰消费、恋爱消费三个方面。大学生在消费过程中，消费结构安排的不合理，本应该在学习方面加大消费，但反而学习消费是最少的。
第三，缺乏理性消费的观念。大学生的消费观念缺乏理性，往往受到攀比心理以及社会环境因素影响，消费追求时尚，攀比心思严重，不注重自己的实际消费能力，冲动消费所占的比重较大，往往预计的生活花费根本支持不了多久，自己的生活费就已经捉襟见肘了。这种缺乏理性的消费观念让大学生容易产生拜金主义，从而引起大学生思想道德素质的下滑。
第四，理财观念淡薄。大学生的理财观念淡薄，对于金钱的用度缺乏明确规划，很少对自己的消费提前计划。在大学生心里，认为理财就是将钱存在银行，或是节省开支，对理财知识认识浅显。而一些稍微有些理财知识的大学生，理财的方向也仅限于股票、银行理财产品等方面，并且这种理财行为大都是受到社会投资环境的影响，缺乏对理财风险认识，很容易遭受到经济损失。
二、大学生理财的合理规划
（一）创造良好的理财环境
大学生理财环境的创建，要从社会、学校、家庭以及学生自身四个方面着手，只有这样，才能为大学生创造一个良好的理财环境，培养大学生的理财意识。第一，在社会方面，要靠政府和媒体共同努力，引导和创造一个良好的理财风气。加大对理财观念的宣传工作，引导大学生理财意识，并且鼓励大学生进行理财，提升大学生的理财能力;第二，家庭方面对大学生理财意识的培养来说，具有重要意义。家长的消费习惯以及对孩子的教育，对大学生成长来说具有重要影响。家长们对孩子的消费要采取管制的措施，不能孩子伸手要钱，不问孩子要钱的原因，就溺爱孩子，想花多少给多少。家庭应该鼓励孩子树立理财的意识，合理安排消费，并且对孩子进行存钱观念的灌输，这对于大学生日后理财观念的养成，具有重要意义。第三，在学校方面，校方应该发挥校内社团的积极作用，积极开展理财活动，培养和灌输学生的理财意识，让大学生在这种氛围的熏染下，树立理财意识。第四，在学生自身方面，要树立科学合理的消费观念，对金钱用度有一个明确的规划，避免大手大脚的花钱。同时，积极关注理财知识，对理财产品、股票等投资方面有一定的风险防范意识，尽可能地选择一些保本的理财产品，通过对理财产品的接触，提升自身的理财能力，渐渐掌握有关理财产品风险知识，确保资金的收益性和安全性。
（二）提高理财能力，制定理财规划
大学生理财的合理规划，要采取循序渐进的方式，由简到难，一步一步进行。例如先从自身消费观念做起，控制自己的消费，节约用钱，建立自己的“小金库”，树立存钱意识。之后可以试着购买一些保本的理财产品，选择风险性小的投资产品，一点点积蓄，培养自己的理财能力。最后，等有了一定的理财知识，并且有了一定的经济基础后，可以投资股票，树立风险防范意识，在实践当中积累理财规律和经验，从而获得较大收益。除此之外，还要制定一个有效的理财规划，在大学期间对自己的人生做好规划。例如树立和建立起适合自己的消费观念，制定出一个学期的消费计划，对各项支出都做到合理安排。在大学期间，多多了解关于理财方面的知识，利用课余时间学习理财知识，掌握理财的风险知识，对一些理财产品的收益情况有一个很好的了解，之后可以尝试进行理财投资，并且从中获取一定收益，为工作后的理财生活打下一个坚实的基础。
结束语：综上所述，我们不难看出大学生掌握理财知识和懂得理财的重要性，这对于大学生培养正确合理的消费观念，以及日后大学生步入社会来说，具有重要意义。大学生是祖国未来的希望，他们对当下社会经济发展来说，有着重要影响。在大学期间，树立良好的理财观念，合理的进行理财，从大学生日后的长远发展来看，意义重大。
参考文献：
关键词：大学生；低碳经济；绿色消费；消费观教育
一、构建大学生绿色消费观是国家未来发展和建设的必然要求也是建设资源节约型、环境友好型社会的必要要求
党的十六届五中全会明确提出“建设资源节约型、环境友好型社会”（以下简称建设“两型社会”），并首次把建设资源节约型和环境友好型社会确定为国民经济与社会发展中长期规划的一项战略任务。十七大报告再次强调：“坚持节约资源和保护环境的基本国策，关系人民群众切身利益和中华民族生存发展。必须把建设资源节约型、环境友好型社会放在工业化、现代化发展战略的突出位置，落实到每个单位、每个家庭。要完善有利于节约能源资源和保护生态环境的法律和政策，加快形成可持续发展体制机制。”[1]在可持续发展的指导思想下，作为社会再生产过程重要组成部分的消费，它的科学与否直接关系到经济系统能否协调运行，社会能否和谐可持续发展。作为经济领域的子系统，消费领域也必须贯彻资源节约与环境友好的理念，体现社会公平，注重消费对经济、社会协调发展的影响。
“两型社会”建设目标的提出，使我们每个人都要更加重视自己的消费责任，在思想上树立科学、绿色消费理念。科学的消费理念，个人的消费水平要符合一国国情国力，适应于社会生产力发展水平，在自然资源与环境状况约束下的选择科学环保的消费方式。所以我们必须提倡绿色消费，绿色消费观是一种人与自然相互协调的消费观，既强调消费的重要作用，又强调消费和再生产其他环节与环境的动态平衡，有利于取得人类社会和自然的协调发展。我们要建设两型社会，就必须实现在全社会中树立绿色消费的观念，构建绿色消费的模式。绿色消费的发展可以促进保护生态和实现资源最有效的利用，有利于产业结构向科技含量高、经济效益好的结构转变，促进经济结构向绿色化转型。 我国不可能走先污染后治理的旧式经济发展道路，人口众多、人均资源不足的基本国情决定了我国不应当也不可能模仿一些发达国家以挥霍资源为特征的消费模式。我们必须要立足国情，发展低碳经济，提倡绿色消费。政府作为社会生产的组织者和管理者，要从全社会的角度，构建良好绿色消费环境，推广绿色消费的观念，才能构建和谐的绿色消费模式，最终实现我们建设两型社会的建设目标。
二、学生绿色消费观是国家实施可持续发展战略的需要
近百年来，人类实现经济快速发展的过程中，遭遇到诸如环境污染、资源破坏、生态失衡、等一系列日益严重的全球问题。这迫使人类开始重新审视自己在自然界中的位置，并努力寻求长期生存和发展的道路。通过对过去各国片面强调经济发展造成的各种问题的深思和反省，一些国家的环境专家和经济学专家最先提出了可持续发展理论。可持续发展的概念就是既满足当代人的需要，又不对后代人满足其需要能力构成危害的发展。目标是最终达成社会、经济、资源与环境的可持续的协调发展。2002 年，中国政府向可持续发展世纪首脑会议提交了《中华人民共和国可持续发展国家报告》，阐述了我国今后实施可持续发展战略的构想。可持续发展战略的提出，标志着工业革命以来人类发展观念的重大革命，标志着我国在二十一世纪已经有了新的发展理念和行动纲领，正向着建设一个有利于人类文明健康和社会可持续发展的现代化国家发展的目标而奋进。
可持续发展理论的内涵十分丰富，其中就包括可持续生产与可持续消费。绿色消费就是可以帮助实现经济发展与环境保护相协调的科学可持续的消费方式，这种资源节约型、环保型的可持续消费方式可以通过消费理念、消费行为、消费结构的生态化改进而促使可持续的生产方式的发展，促进产业结构的全面调整和升级，所以绿色消费的发展可以对经济增长方式的转变起到巨大的推动作用，从而促进社会经济的生态化进步，实现社会的可持续发展。[2]绿色消费的发展是实现经济、社会、环境相互协调并实现科学可持续发展的重要保证。
三、大学生的特殊社会角色要求他们需要树立绿色消费观
年轻代表着希望，青年主宰着未来，青年是社会阶层的特殊群体，他们年轻、富有活力，充满力量，对世界发展和国家建设充满了激情，他们正处于增长知识、积累经验、提高素质的重要时期，是国家实现现代化建设宏伟目标的中坚力量，因此对青年进行绿色文化的熏陶和教育功在当代、利在千秋。而大学生更是年轻一代的杰出代表，他们将是未来实施可持续发展战略政策的最重要的制定者、决策者和执行者， 他们对待环境保护和可持续发展的态度如何，将直接影响到国家社会未来的发展方向。大学生是国家培养的将会对国家的未来发展起重要作用的高级专门人才，作为未来将要承担起国家发展建设主力军责任的青年群体他们必须要树立科学的消费观，通过树立科学的消费观促使大学生养成高尚的社会主义道德品质和文明的行为习惯，未来更好更健康的投身于国家的现代化建设之中。所以，我们要帮助大学生树立正确科学的绿色消费观，让青年大学生意识到绿色消费的重要性，养成低碳生活、绿色消费的行为习惯，在日常生活中减少耗能，合理消费、反对浪费，节制无限制的物欲追求，杜绝铺张浪费的生活态度。减少自己的各种行为对资源环境的破坏，热爱自然环境，保护自然环境，维护环境秩序，将遵守环境纪律，文明生产、文明生活视为自己重要的行为规范，促进人类社会与自然环境的和谐发展。[3]
当代大学生还要认识并处理好眼前利益与长远利益的关系，不能只顾自己的眼前利益，要在享受祖先留给我们的自然财富的同时，充分考虑到不能对后代的发展需求的满足造成危害，我们应该在利用大自然带来的资源的同时也要爱护自然，促进自然环境和谐、良性的发展。当代大学生作为国家未来发展的重要推动动力，他们的行为和观念能够在整个群体中快速传播并且会影响到各个不同年龄和阶层的社会群体。所以我们要让绿色消费观念渗透到大学生的学习和生活之中，增强全体大学生的资源忧患、环境保护意识和节约资源的责任感。大力弘扬“节约光荣，浪费可耻”的社会风尚，提高全体大学生的节约环保意识，培育有利于树立生态文明观念的文化氛围，把节约资源和保护环境观念渗透到大学生心中去，从而把资源节约、环境友好的意识转化为全体大学生的自觉行动，把他们培养成中国特色社会主义事业的合格建设者和接班人，这对确保我国在激烈的国际竞争中始终立于不败之地，确保实现全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化的宏伟目标，确保中国特色社会主义事业兴旺发达、后继有人，具有重而深远的战略意义。[4]
四、学生作为绿色消费观念的重要传播者需要树立科学的消费观
榜样的力量是无穷的，大学生作为国家年轻一代的杰出代表，应成为关注环保、致力环保、倡导可持续发展思想的先进典型和杰出榜样，在社会生活中起表率和示范作用，影响带动其他不同年龄和阶层的群体参与环境保护行动。大学生本身不仅自己要成为我国社会主义事业的合格建设者和接班人，也要顺应历史发展的需要，成为全社会的良好榜样，成为推动社会前进的新生力量。同志在全国加强和改进大学生思想政治教育工作会议上曾经深刻地指出：“大学生是未来建设中国特色社会主义的中坚力量，在他们身上寄托着全面建设小康社会、实现中华民族伟大复兴的历史重任。他们的思想政治状况、道德品质、科学文化素质和健康素质如何，不仅直接关系现阶段中华民族的素质，而且直接关系未来中华民族的素质。”所以当代大学生应该明确自己的社会责任，应该自觉地树立科学的绿色消费观，同时要承担起绿色消费观念的重要传播者的责任，将绿色消费的观念传播到广大人民群众去。
中国大学生数量已超2 000万，是个庞大社会群体，大学生是一个朝气蓬勃、富有创新精神的社会群体。这个群体具有年龄、知识等优势，总体上看对绿色消费的概念接受程度高于社会平均水平，也就是说大学生相对于其他社会群体更容易出现绿色消费意愿和绿色消费倾向。如果大学生中开展绿色消费教育，大学生接受了系统的理论培育，成为具备较高的绿色消费的科学文化知识和理论素养的并有强信息流动性的青年群体，那么未来他们带来的社会效益和经济效益都是不可限量的。大学生在读期间，可以通过学校或家庭的载体将绿色消费科学的观念传递给亲人、同学和朋友；同时大学生是预期的社会人，他们所拥有的科学文明的消费观念随着大学生毕业，进入社会各行各业，将会被社会群体接受和发扬，能较快的转变为社会成员的消费观念和消费行为。所以，大学生是绿色消费的重要的传播者和践行者，他们科学绿色消费观的树立和对绿色消费理念的传播，对于普及绿色消费观念，提高人民消费和生活质量具有非常重要的意义。
参考文献：
[1]十七大报告辅导读本[M].北京：人民出版社，2007.
[2]程宇航.可持续的生产与消费方式及其支持体系[J]. 江西社会科学，2006，（5）.
本文在这样的研究背景下，针对赣州市高校大学生的体育消费行为进行研究分析，旨在帮助当前大学生建立理性的体育消费，形成良好的消费行为和习惯。
一、研究对象
本文研究对象是赣州市三所高校（赣南医学院、江西理工大学、赣南师范学院）在校大学生，并对其体育消费行为的现状进行调查及分析。
二、研究方法
1.问卷调查法。在问卷调查中，主要采取分层随机抽样的方法，对赣州市高校大学生共发放问卷240份。其中赣南医学院80份，江西理工大学80份，赣南师范学院80份。最终回收问卷240份，有效回收率达到了100%。
2.文献研究法。通过广泛搜集和查阅相关的文献资料、专著与期刊等，进行筛选、整理和分析，获得本文所需要的关键素材。
3.资料分析法。本文对搜集到的数据和资料主要是通过单变量描述统计和多变量交叉分类统计进行分析。此外，对于体育消费的相关问题，多以访谈的方式加以了解，以做到从各个方面去了解赣州市高校大学生体育消费行为的现状。
三、现状与分析
调查显示，从体育消费总体上而言，男女大学生每月体育消费的金额多在50-200元之间，少部分大学生每月体育消费的金额达到了500元以上；从体育消费的结构上而言，男大学生体育消费的水平要明显高于女大学生，这也反映出女生参与体育活动的积极性要明显将低于男大学生。
1.高校大学生对体育消费重要性的认识
本文在设计调查问卷时，参照前人的经验，把运动服装、鞋帽、体育健身器材、体育书报、体育音像制品、运动饮料、食品等方面的消费归为实物消费，把体育健身咨询与培训、体育彩票、医疗康复、体育旅游、观看体育比赛等参与型和观赏型消费归为劳务消费。所以调查结果显示，调查对象中实物消费基本上每一位大学生都参与了，但是劳务消费却根据个人的不同而有所差异。在对大学生的访谈中，我们能明显的感受到大学生对于体育的热情，并且锁着我国社会主义市场经济的发展，体育健康的宣传，绝大多数的大学生都有较强的健身意识和体育消费观念，但是从调查中我们也发现了问题，如体育消费支出的内容仍然还比较单一。
2.高校大学生体育消费的动机
我们都知道，体育消费动机指激起一个人在体育方面进行消费的一种内在的心理冲动，也就是直接促使一个人去进行体育消费的直接动力。在本文的调查研究中，我们发现大学生的体育消费行为包括强身健体、精神娱乐、审美追求、社会交往、体育成就、攀比炫耀等内容。在问卷调查中，大部分的大学生都表示自己的体育消费动机是为了强身健体、审美追求和社会交往，在进行交叉分析中，我们还发现，男生的体育消费动机中，社会交往占据首要位置，而女生有超过一半的大学生表示体育消费的动机是为了审美的追求。从所得的数据中，我们明显的分析出，男女大学生由于生理和心理等特征的不同，在体育消费行为中也会存在巨大的差异。此外，在访谈过程中，我们也发现随着社会节奏的加快，大学生作为高层次的年轻人，同样会感到身心疲惫，体育活动作为一种增进健康、消除疲劳、愉悦身心的独特有效的方法，自然地成为了大学生们的选择，只要经济条件许可，他们自然愿意花钱去买健康和快乐。
3.影响高校大学生体育消费的因素
从调查中显示，大学生认为影响体育消费行为的主要因素仍然是经济因素。有80%以上的大学生表示随着大学生月消费支出的提高，无论体育实物消费水平还是体育劳务消费水平，均相应提高，所以经济支付能力是制约体育消费行为的首要因素。其次，还有时间因素也是制约大学生体育消费行为的重要因素。一般而言，大学四年级的学生在校期间的时间比较少，所以体育锻炼的时间也相应减少，大学一年级和大学二年级的学生因为学业太忙无暇顾及体育锻炼，更谈不上体育消费了，所以根据分析，我们得出，影响大学生体育消费行为的因素主要是经济和时间两个方面。
关键词：大学生；消费；理财
大学生作为新兴的消费群体，在引领消费时尚、改善消费形式方面发挥一定的作用，但是在一些大学生中也普遍存在着冲动性或盲目的高消费，这与理财意识薄弱、理财规划不明确等因素有关，这对大学生的健康成长是不利的。
一、大学生消费及理财现状分析
当前在大学生中普遍存在着一些对理财的误区，这也导致了他们理财意识淡薄、消费无规划，以下是几种典型观点。
第一，理财就是生财。认为理财是搞财经的人投资增值的手段，只有拥有雄厚的资金的公司和老总才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的，理财更多的体现在对钱财的合理支配和规划上，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态。
第二，无钱可理。认为理财是有钱人的专利，大学生的钱财构成无非就是生活费和学费，钱财有限，无需理财。这种想法缺乏远见的，即使大学生手头的钱有限，也需要理财，大学生面临的是走向社会、独立生活，对个人钱财的管理是独自生活的重要保障，通过理财可以实现资产的保值与增值，从而实现自己的目标。
第三，理财就是股票和基金。很多学生受固有思维的影响，认为只有涉及到股票和基金才是理财。其实二者只是理财的方式，并不是理财的全部。理财是理一生的财，是人一生的现金支配与风险管理，为了将风险降至最低，只有采取多类金融投资工具，才能实现利益的最大化。
第四，理财高风险、高收益。理财的基本目的之一就是规避风险，做在任何投资活动之前都有必要充分估计风险，计算收益，在风险最小、利益最大的状态下来实现财富的稳步增长，一夜暴富的案例终究只是个案，片面追求高收益、忽视投资风险，结果往往会在风险的漩涡中不能自拔。
二、影响大学生理财观念的因素
造成大学生缺乏正确的消费观和合理理财观念的原因主要有以下几点。
首先，是家庭因素及社会的影响。当代大学生多数是家中的独生子女，随着家庭收入的增加，父母在孩子教育上的支出节节攀升，其中也包括对孩子消费需求的满足。例如苹果手机在国内的风靡，购买数量之大、价格之高令国外大跌眼镜，分析其使用群体，除了白领和高管等高收入人群，使用最多的是高校的大学生。父母一味地满足大学生的消费欲望，是造成了大学生对钱财观念淡薄的重要因素，长此以往很难让大学生树立正确的理财意识。同时社会上新兴起的“信用卡透支消费”也为大学生过度消费、盲目消费提供了温床，大学生的消费心理更多地被市场引导。
其次，是学校因素。学校教学过于局限于专业教学，关于财务的课程却很少出现在选修课中，日常校园活动也集中侧重学科知识，几乎不涉及理财知识。由此可见，理财教育对于大多数高校学生来说基本是盲点。
再次，大学生消费观的不成熟。大学生在入大学之前，基本上应验“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”，日常所有事物全由父母操办，基本没有自己的消费观。进入大学独立生活后更多是的对周围人的模仿和攀比，难以形成正确的消费观。
三、培养大学生树立正确理财观的对策
（一）与时俱进，树立正确的消费与理财观念
（1）对个人收入作出安排。随着政府对高校扶持力度的加大，高校的奖助学金额逐年提高，为大学生提供的兼职岗位也越来越多，大学生完全可以凭借自己的成绩和课余时间的勤工俭学获得个人收入。这部分收入是大学生辛苦付出所得，也是学校鼓励大学生的一种手段，因此应当合理使用和安排这些收入，将之用于生活或学习等提高自身价值方面。
（2）养成良好的消费习惯。随着商品的多样化、消费结构的多元化，各类促销方式吸引着年轻人的眼球。而大学生作为年轻一代受到现代消费思潮的深远影响，其消费具有从众性、时尚性、易受暗示性、攀比性、个性化等特点，品牌效应和奢侈品消费逐渐向他们侵蚀。因此，大学生要树立科学的消费观，明确辨别必需品和非必需品，抵制各种不良诱惑，以使用价值作为购买商品的参考，合理消费。
（3）合理使用信用卡。“用明天的钱圆今天的梦”，信用卡消费已成为一种时尚的付款方式，虽然在一定程度上方便了消费，但对于自控能力差、天生购物狂的学生来说，无疑是陷阱，先消费后付款的消费方式，加很容易引起过度消费。若透支幅度超过还款能力，可能造成没有必要的利息损失，造成财务危机，甚至影响到自己的信用度。因此大学生消费要合理、慎重地使用信用卡。
（4）“开源节流”同步进行。节流是指计划消费资金，提倡艰苦朴素和勤俭节约。节约是另类的收入，省去不必要的消费就是一种赚钱的手段。而所谓的“开源”，除了争取奖助学金，还可以通过做家教，做推销等方式获得额外收入。
（二）多管齐下，营造良好的消费与理财环境
（1）家长要更新观念，树立楷模。家长要言传身教，杜绝铺张浪费，不盲目攀比。其次家长应当引导大学生建立起量入为出的消费观，对儿女的消费需求“适度供给”，帮助子女培养合理安排预期收入和支出的意识。最后，家长应把自己勤俭持家的行为言传身教给子女，把自己合理的理财观念及技巧传授给子女，让子女深刻体会到科学理财的重要性及必要性。
（2）学校要提供相应的理财课程。高校应结合当前大学生的生活现状和思想状态，有计划的在日常教学中渗透理财教育，开设《财务管理》等课程，帮助大学生树立正确的消费观，为大学生合理支配金钱提供可行的参考模式。其次引导大学生树立科学理财的观念。追求“绿色消费”理念；反对铺张浪费，讲究消费效率；提倡文明消费，合理消费；体现环境保护的准则；体现社会生活规范，反映公共生活准则。学校也可以请金融行业的专家、学者为学生作相关的讲座，介绍一些最新理财理念、理财方法。
（3）社会要引领正确消费观，建立健康的消费环境。当前攀比、拜金的消费大环境对大学生的消费起着非常深远的负面影响。因此政府相关部门应承担起主要责任，采取政治、经济、法律等手段规范消费市场。其次，社会要积极为学生创设独立成长的环境。例如为大学生兼职信息、对贫困学生实施救助等。再次，大众传媒应本着负责任的态度，规范自身行为，引导群众科学消费。
大学时期是大学生步入社会的准备阶段，也是大学生实施理财的关键时期，受家庭、社会、学校更方面的影响，很多大学生还未树立起正确的消费观和理财观，这对于即将走向社会的大学生是极其不利的。因此家庭、学校和社会应各尽其责，积极为大学生营造健康的消费环境，大学生自身更应广泛涉猎理财知识，培养正确的理财观念，做好走向社会的准备。（作者单位：山西大同大学）
基金项目：大同大学科研基金项目（2013K12）
参考文献：
［关键词］大学生;理财;现状;对策分析
［中图分类号］G645 ［文献标识码］A ［文章编号］1005-6432（2011）27-0129-02
大学生是指在高等院校接受教育的学生,他们所学的都是些专业化,较高层次的科学文化知识,因而他们是国家人才的主要培养对象。大学生们的观念如何,直接影响到他们自身的发展,影响到国家人才队伍的建设。
1 大学生理财现状
与以往崇尚单一、节俭的大学生相比,如今大学生的消费追求丰富,呈多元化发展的趋势。
第一,大学生消费方向不确定但是相对集中,集中于中级商品消费,消费的成本较小,但浪费的空间仍然较大。大学生目前的开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。
从大学生消费和性别的关系来看。大学生消费与性别有很大关系。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。女生消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时女生由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品，所以消费的方向和女生不同,男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较小。总体来说,男生、女生的消费节省空间都比较大,正确理财观念的树立至关重要。
从大学生消费与年级关系来看。高年级同学明显较低年级消费合理且消费观较为正确和理性。究其原因,可以阐述如下：首先,高年级同学科学文化素质有所提高,对于理财的理解较为深入；其次,高年级同学打工的经历以及社会经验较为丰富,所以开始渐渐学会合理的消费和理财；再次,低年级同学由于来到新的环境中有新鲜感,同时由于以前消费主要由父母长辈指导,而现在由自己支配,所以难免会存在消费不合理以及消费浪费现象。
从大学生消费与家庭状况的关系来看。大学生的家庭状况直接决定了其消费水平和方向,因为大学生在大学阶段,尽管有打工现象存在,但收入的主要来源仍然是家庭父母的供给。所以可以看到,家庭贫困的学生消费较少，较为合理,而家庭条件较好的学生消费存在浪费现象。
从大学生消费与家庭居住地的关系来看。由于当前大学生的主要经济来源是家庭,因此家庭居住地对于大学生消费的影响力较大。家庭居住在城市地区的大学生消费较高,同时存在较多的浪费和攀比现象,但是家庭居住地在农村地区的大学生相比较而言消费水平较低,同时理财意识较强。
第二,大学生的理财观现状不容乐观,突出表现在理财意识薄弱,理财能力有限,理财规划不科学。相当一部分大学生尚未明确理财的真正含义,对理财存在误解或者理解片面,片面认为理财只是节约或是开源。
理财观念层面。金钱观方面,大部分同学的观念较为准确,认为金钱很重要,但是也不能代表生活的所有；消费观方面,大部分同学缺乏理性的消费观,消费缺乏计划性,较为盲目且易冲动；投资观方面,大部分同学了解甚少,投资知识较少,同时认为投资离自己较远,有学习投资理财知识的兴趣,但是觉得目前投资尚早；创业观方面,绝大部分同学知道创业的事迹,同时希望创业,但是不知道创业的方式和方法,无从实施。
理财知识层面。总体来说,大学生通过课堂的学习,了解到了一些理财知识,但是相当的零星且不深入。大部分了解的知识为课本中提到的如市场经济、市场运行规律、商品经济、货币流通等。但是对于财务知识,投资知识所知甚少。大部分同学知道理财的重要性,但不知道具体的途径和方法,同时也有少部分同学认为理财是以后的事情,现在做起为时尚早。
理财能力层面。由于种种原因,大学生的理财实践能力较差。大学生的市场调查力和分析力以及创业实践能力有待提高。
2 大学生理财现状的形成原因
(1)传统文化经济价值观的影响。中国传统的“学而优则仕”的思想以及“德本财末”的思想为中国主流思想,同时几千年来中国传统的经济价值观念根深蒂固地束缚着人们的头脑,束缚了成长中的大学生树立正确的金钱观、财富观、财富创造观,束缚了他们创新、竞争能力的发展。
(2)家庭教育的影响。中国传统的家庭教育重点在于传统美德教育,提升个人修养和素质,而没有对子女进行适当的理财教育,再者中国家庭历来重积蓄节约而轻消费。“节俭”是传统美德,但“节俭”过度却抑制了“开源”,抑制了投资,轻视消费的同时,也导致资本的闲置,不能“让钱生钱”,拖延了经济发展的步伐。此外,由于我国大多家庭都是独生子女的家庭,对于子女的消费缺乏严格的限制和指导,对理财教育还未引起足够的重视。
(3)学校教育的影响。长期以来,学校教育的模式一直都是应试教育,升学率和就业率成为一所学校生存、发展的决定因素,因此理财教育大多不在学校教育计划之内,理财教育仍然没有引起足够重视。学校教育没有发挥出教育的前导,使学生失去了接受理财教育的最佳时期,导致了大学生理财意识和能力的缺失。
(4)社会环境的影响。我国长期实行计划经济体制,从制度上抑制了国民整体商业的发展。改革开放以来,受到市场经济的刺激和西方经济思想的误导,导致了金钱至上观念滋生蔓延,恶化了生产、消费、投资环境。大学生作为社会的一员,社会的环境、国民的观念等都会影响其形成正确的财富观,从而理财能力的发展受到抑制。
3 关于理财的建议
学会理财对于大学生拥有、使用和保护个人财富资源的效率十分有益,因此促成大学生培养正确的理财行为,树立科学的理财观念十分必要。
第一,从大学生自身角度来看,正确的协调好开源和节流。所谓的“开源”就是通过自己的一些劳动,包括智力和体力来获得一定的经济收入。大学通常的开源渠道有获取奖学金,做临时促销、做书面翻译、做家教等多种形式的兼职,有一定经济条件的大学生还可以做一些基金定投等投资,通过努力学习,获取奖学金是目前在校大学生最主要的收入来源。
至于“节流”则体现在将有限的钱要花在刀刃上,有意识地控制自己的消费,养成节俭的好习惯,把握好恰当的消费时机,并随时掌握市场动态,以最少的消费获得最大的回报。
第二,从高校的角度来看,推广理财教育。美国学者安德森(Anderson)于1982 年首次科学系统地提出了理财教育的概念,他指出,理财教育就是能够让人们学会如何设立理财目标、认识个人收入基础、制订详尽的达到目标的理财计划、应用理财计划、调整理财计划、评价理财目标和理财过程的一系列环节。
中国大学生一些相对较大的消费行为和消费观都存在着一定的问题,如消费不合理、没有明确的消费观念等,此外在投资、储蓄方面的能力不足和意识不足也是不可忽视的问题。如今,中国正由大国走向强国,在这样的大背景下,中国大学生的理财教育绝不能轻忽。高校作为培养大学生素质和能力的场所,在培养专业素质的同学,也不能忽视了对于大学生一些实际能力的培养,而理财能力则是其中大学生所必须着力培养的。因此,高校可以将理财教育纳入到学位教育中,例如理财课的选修课等；可以塑造校园的理财氛围,例如间断性开展理财知识讲座、理财知识竞赛等。 第三,从政府的角度来看,加强引导和促进理财行为。政府引导作为另一个主要力量加入到促进科学消费和树立科学消费观的实践当中,政府不仅可以利用税收等手段对生产者和消费者的引导起到积极的作用。同时也可以适当借鉴美国的经验,将理财教育的视野延伸至从生产到消费的每一个环节中,由整体到个人、由政府到民间团体的各个角落,在这样强大的理财教育下,理财本身也是一种产业化的运作。
第四,从社会的角度看,全社会参与,同树科学理财观。学校充当核心、发挥主力作用,政府引导,立法保障,只是树立科学理财观的一部分。在全社会范围内树立科学的理财观终究需要全社会的共同努力。一方面,学生、家庭和社会应各尽其责,为理财教育提供支持。另一方面,主张消费,推荐商品的娱乐媒体,要区分刺激消费与吹捧商业,在娱乐媒体和大众媒体的双重角色中找到一个平衡点,发挥大众媒体的传播作用,只有这样理财才不会是一个停留在字面上的专有名词。
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