【编者按】王女士是一名置业顾问,月收入约6000元,老公刘先生是管理层领导,月薪约7000元,贷款购入两套房,月供共2800元。两人都有商业。日常开支虽然看起来不大,但刘先生经常有请客应酬等,两人是月光族。他们应如何理财?
家庭财务分析:家庭月收入13000元,家庭每月必要花费4500元(2800+1000+200+500=4500),家庭可支配收入8500元(13000-4500=8500)。假设王女士辞职回家,收入将减少6000元,可支配收入减少至为2500元。建议刘先生减少请客花费,为今后孩子出生准备好生活和教育的经费。
保险规划:夫妻二人均为商业保险,鉴于商业保险额度相对较低,一旦出现意外,给家庭带来重大冲击。年轻人积蓄较少,应该及时购买消费型的重大疾病险和,节约投保成本。未来可以考虑定期寿险,夫妻双方互为受益人,以上险种保障性很好而且价格相对低廉,选择年缴费负担较轻。
投资规划:妻子收入为家庭重要来源之一,慎重考虑辞职,做好资金的开源节流工作。家庭储蓄备用金应及早建立,以备不时之需,一般以3-6个月家庭支出为宜。建议选择购买货币基金,作为备用金储备,赎回一般T+1日到账。
教育金规划:建议采用定期定投的方式尽早为孩子建立教育储蓄,可选择波动大的混合型或股票型基金,通过长期投资平滑投资风险,最好选择长期评级较高的基金。
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