原创2020年央行降息，老百姓应该如何理财来保证自己的钱不贬值？(原创2022年新加坡加密货币政策)，2020年央行降息，理财不贬值策略，2022年新加坡加密货币政策，理财新机遇

2020年第一天，央行决定全面降准0.5个百分点，降准的主要目的是解决年底金融机构性流动性紧缺的问题，通过降准的方式提供流动性支撑，此次预计将带来超8000亿的长线资金，一方面对流动性缺口进行平填，另一方面也对实体经济进行支持。

在流动性宽松后，未来利率确实有进一步下行的趋势，不过基准利率不会调整，因为未来LPR利率将会全面取代基金利率，央行在2019年12月28日通知，在2020年所有存量贷款都将进行转换，与LPR利率接轨。所以利率主要看MLF利率（传导致LPR）和LPR利率。

预计LPR利率仍有下行趋势，1月份一年期LPR利率估计会下调0.5个百分点，五年期LPR利率暂时不会调整，在这样的背景之下如何理财争取货币不贬值？我之所以用争取，而不用保证，那是因为几乎没有人可以战胜实际通胀，只能退而求其次。

在利率下行的预期之下，实际上大多数理财产品的收益也会呈下行趋势，比如说近几年来，实际利率下行，货币基金收益率走低，余额宝之类的产品实际上就是购买货币基金，收益率已降至3%以下，而在五年前，这些宝宝类的产品收益率还可以达到5%以上。

因此如果自己资金闲置时间较长，可以选择锁定利率的方式，比如五年期的民营银行智能存款，利率在5%以上。或者三年期储蓄国债，利率为4%。如果资金超过20万元，可以购买银行的大额存单，三年期大额存单利率可以达到4.18%。这三种方式都是风险非常低的，同时可以在购买的时候锁定利率，到期收益率不受到利率市场的影响。

如果资金闲置时间不确定，那么可以选择定期理财的方式，目前一年期定期理财产品的收益率在4%~5%之间，虽然说随着货币政策的宽松，未来预期收益率仍有下行的预期，但不需要锁定较长时间，到期后可以根据市场的实际变化情况重新选择适合的方式。

刚刚所说的两大类别，属于风险很低的方式，第一类非常安全且可以提前锁定收益，但整体利率并不高。第二类流动性较好，但预期收益率会受到利率趋势的影响。如果能承担更多的风险，可以选择对基金进行定投，但相对风险更多，如果有专业知识和精力，可以选择对指数基金进行定投，目前A股处于估值低位，长期定投平滑波动风险，跑赢通胀并不是太大的问题。

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一般而言，新加坡是一个支持加密货币的司法管辖区。简而言之，在新加坡一切都是合法的。任何人都可以从事加密货币相关活动，只要这些活动不超过金融监管的正常限制。在本文中，我们为您总结了相关法律法规。

加密货币在新加坡合法吗？

对加密货币是新加坡定义的虚拟商品，但它们不是法定货币，这意味着它们不是货币，因此不受货币监管。

2019年，新加坡国际贸易法院（Singapore Court of International Trade）开创了一个先例，大法官西蒙·索利（Simon Thorley IJ）在该先例中裁定，“加密货币不是政府发行的受监管货币意义上的法定货币，而是具有无形财产作为可确定价值事物的基本性质。”

新加坡对外币没有管制或限制。虽然使用的货币是新加坡元，但新加坡大多数银行也提供美元账户。

在新加坡开采加密货币合法吗？

是的，新加坡在这方面没有规定。然而，这里的电很贵，而且新加坡很热，这可能使它成为最不适合开采比特币的地方。但是是的，这是合法的。

你必须为那笔收入缴纳17%的税。也许没人在乎你家里只有一台电脑，但原则是它是作为收入来源征税的。

新加坡加密货币的税是多少？

首先，新加坡没有资本利得税。在新加坡购买加密货币并从其资产增值中获益的公司和个人无需缴纳营业税。

新加坡的所得税税率为17%。因此，如果您的业务或职业涉及比特币交易以获取利润，您将被征收17%的税。基本上，对于加密货币，在什么是交易和什么是投资（为了资本收益）之间存在一个灰色区域。

此外，比特币（或以太币，是数字代币）也可用于在新加坡进行支付。虽然对商品和服务征收7%的税，但使用数字代币支付商品和服务是免税的。因此，加密货币的购买和销售通常不受GST的约束。然而，如果目的是避免受GST约束的正常交易，则可对稳定货币征税。

如何在新加坡购买加密货币？

这是一个有趣的问题。首先，新加坡法规通常将加密货币的买卖视为数字支付，因此它属于《支付服务法》的范畴，任何提供加密货币交易或交换服务的公司都必须拥有许可证。许多交易所，如Binance，都有这些（临时）许可证，但它们只获准在新加坡提供有限的加密货币交易服务。例如，Binance.Sg只提供现货交易服务，不提供投资或期货产品。对于新加坡的大多数其他交易所来说，情况类似，每年可以购买的金额限制相对较低。

然而，已经讨论并计划好了——新加坡可能很快就会有一个国家加密货币交易所。新加坡最大的银行星展银行（DBS）去年12月宣布了一项计划，并在该行网站上发表了一些详细文章。

回到上面，由于新加坡没有外汇管制，您可以随时从新加坡的一家银行将美元汇往美国或欧洲的另一家银行（通过SWIFT）。然后把钱花在另一个国家是不受监管的。例如，新加坡不监管USDT的铸造。

我可以在新加坡用加密货币（也称为ICO）筹资吗？

答案是否定的。在新加坡，除非注册为首次公开发行（或类似于公共债务发行），否则不允许向公众筹资。因此，不允许ICO。

然而，设立一家公司开展加密货币相关活动并接受天使或风险资本投资始终是可能的。新加坡不区分加密货币相关活动和其他金融活动——适用法规。

我可以在新加坡筹集资金投资加密货币吗？

新加坡是一个金融中心，吸引了许多基金经理和家族理财办公室。因此，是的，从理论上讲，成立一只基金并投资加密货币是可能的。实际上，新加坡监管机构新加坡金融管理局（MAS）尚未授权一只基金专门投资加密货币。

新加坡金融管理局只授权了一家在新加坡提供加密货币托管服务的公司。

然而，可以设立一只基金，在传统市场上投资加密货币产品。例如，它可以投资按灰度列出的产品。三箭资本的总部位于新加坡。

其他规定和问题。

新加坡有相当严格的货币法规，因此加密货币投资可能会受到该国银行和会计师在反洗钱（AML）和恐怖主义融资（CFT）方面的审查。重要的是要核实加密资本的来源并监控资金的流动。理想情况下，为加密货币投资设立托管公司可能是会计和合规方面的一个好主意。

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研发和技术服务

（6%）

研发和技术服务，包括研发服务、合同能源管理服务、工程勘察勘探服务、专业技术服务。

信息技术服务

（6%）

信息技术服务，包括软件服务、电路设计及测试服务、信息系统服务、业务流程管理服务和信息系统增值服务。

文化创意服务

（6%）

①文化创意服务，包括设计服务、知识产权服务、广告服务和会议展览服务。

②宾馆、旅馆、旅社、度假村和其他经营性住宿场所提供会议场地及配套服务的活动，按照“会议展览服务”缴纳增值税。

物流辅助服务

（6%）

①物流辅助服务，包括包括航空服务、港口码头服务、货运客运场站服务、打捞救助服务、装卸搬运服务、仓储服务、收派服务（同城）。

②航道疏浚服务，按港口码头服务缴纳增值税。

③港口设施经营人收取的港口设施保安费按照港口码头服务缴纳增值税。

租赁服务（9%、13%）

①租赁服务，包括融资租赁服务和经营租赁服务。

②远洋运输的光租业务、航空运输的干租业务，属于经营租赁。（13%）

③将建筑物、构筑物等不动产或飞机、车辆等有形动产的广告位出租给其他单位或个人用于发布广告，按经营租赁服务缴纳增值税。（13%、9%）

④车辆停放服务、道路通行服务（包括过路费、过桥费、过闸费等）按照不动产经营租赁服务缴纳增值税。（9%）

鉴证咨询服务

（6%）

包括认证服务、鉴证服务和咨询服务。

广播影视服务

（6%）

包括广播影视节目（作品）的制作服务、发行服务、播映（含放映）服务

商务辅助服务

（6%）

①包括企业管理服务、经纪代理服务、人力资源服务、安全保护服务。

②拍卖行受托拍卖取得的手续费或佣金收入，按照“经纪代理服务”缴纳增值税。

③纳税人提供武装守护押运服务按照“安全保护服务”缴纳增值税。

其他现代服务

（6%）

（1）纳税人为客户办理退票而向客户收取的退票费、手续费等收入，按照“其他现代服务”缴纳增值税。

（2）纳税人对安装运行后的电梯提供的维护保养服务，按照“其他现代服务”缴纳增值税。