兴业银行误导购买200万基金类产品，造成巨大亏损(兴业银行资管部总经理顾卫平，除“固定收益+”，理财子未来发力权益类产品)，兴业银行误导购买200万基金类产品，造成巨大亏损

facai369 传统文化 2024-12-14 5 0

2021.11.26兴业银行对我推荐理财，我明确询问过否有一年左右的死期一样的稳利的收益固收类产品，陆永榕（104***）工号推荐我买“睿盈优选平衡8号”，将近一个星期左右她三番两次给我截图看这款产品的盈利波动升涨，问我什么时候购买进来，我当时又再问了一遍这款产品一年利息是多少，她说：5%左右。我问就是有浮动是吗，陆回答道：一年收益利息10万左右，有点浮动，但是这款理财行情很好。基本在5%以上。从未提过有亏损可能。由于对银行也出于信任，在她的指引下 2021年11月30日我一次性购买了一年期的200万这款产品，到2022年2月左右我发现目前产品竟然回撤已经亏损了将近10万。在此之间我明确说过我的投资诉求，找固收类的稳利产品。她从未告诉我此产品有亏损的可能性，更没有提及产品里包含40%的基金股票，并未告知我风险，隐瞒合同重要内容，只提收益不提亏损，只提浮动收益未提产品回撤。随后联系陆永榕。她对此产品所存在的风险还是避而不谈，只是说市场有浮动，不用担心，一年时间慢慢等，在我的再三咨询相关人士中才了解到，这个产品是有基金类的所以才会有那么大的亏损风险，于是我再三逼问陆永榕经理，她才和我坦白此产品里为混合类产品，并非固投类产品！里面包含的40%股票基金产品，只有60%是固收类收益的！以及在购买产品被扣12000手续费，银行回应到：“利息高也值这个手续费，如果6%一年利息就12万了。”以此诱导和打发 1. 银行没有按照金融监管与我确认。是我亏损后主动要求了解和购买产品并妥善保管相关记录的。银行主动向我推介我未能承受范围内的基金方向产品，存在重大过错 2.银行未充分履行告知义务，银行《投资人风险提示确认书》上签字，更重要的是银行是否履行了告知义务，例如出示和提供基金合同及招募说明书，并充分告知该基金产品的风险及收益情况等。 3.在涉诉基金股票权益类过程中，兴业银行未向本人出示和提供基金合同及招募说明书，没有尽到提示说明义务，具有侵权过错。作为银行，在没有提前跟我揭示产品的风险，没有按照消费者的风险评适应程度去做一个配置，银行容纳自己员工为了银行业绩不顾消费者利益和需求，忽悠，隐瞒，欺骗消费者。一年期的200万不断亏损，本金提前赎也赎不回来！期间与银行多次沟通，银行以踢皮球的方式完全不给消费者一个处理方式！投诉需求：提前赎回本金200万以及该有的利息！

继光大理财、招银理财之后，第三家获批筹建的兴业银行理财子公司——兴银理财有正在筹建。

近日，兴业银行资产管理事业部总经理顾卫平表示，“未来兴银理财主要发力方向将是‘固定收益+’及权益类产品。”一方面，在相当长的时期内，“固定收益+”能够契合银行理财主要客群的低风险偏好，也是银行资管机构擅长的产品类型，另一方面，权益类产品将是理财形成差异化竞争、提升业务价值的重要抓手。

截至2019年9月末，兴业银行理财规模超过1.3万亿元，较去年末上升4.19%，其中，符合资管新规的净值型产品余额已达5136亿元，在理财总规模中的占比近40%。

兴业银行表示，针对不同类别客户的偏好和风险承受能力，对客户需求分层分类管理，进一步完善产品线布局，推出新型理财产品满足企金客户结算性资金、零售代发工资需求；推出“固收+权益”类型产品满足客户对权益类产品的投资需求; 私募固收类产品发行也常态化。

在投资端，该行表示，将发挥投行领域债券业务优势，通过“投承一体化、投研一体化”，以“投资地图”为抓手将客户沙盘转换成资产沙盘，通过对理财项下各类投资资产，建立区域、行业、风险准入、集中度等标准，有效识别发债主体的资质和风险。截至9月末，理财项下债券大类资产在全行理财大类资产中占比提升至54%，较去年末提升6个百分点。

在权益投资方面，该行自主投资和委外投资相结合，依托兴业银行庞大的同业“朋友圈”，拓展投资边界，提升资产配置能力。

金融科技将成为未来银行理财子公司的核心竞争力和重要发展引擎。

顾卫平表示，在立足母行兴业银行金融科技领域积累的优势和禀赋基础上，未来将通过数据仓库等技术搭建理财子公司自己的数据中心，利用传统数据模型、数据挖掘等技术赋能投研。从“研”入手，将大数据分析利用在宏观研判或信用分析上，落地至“投”，结合数据资源、算法模型、策略投资等探索量化交易、智能决策在理财业务的应用。

股份制银行中，9余额26日，理财子公司——光大理财在青岛开业。原光大银行资管部老将张旭阳已从百度回归，出任光大理财董事长；光大银行资管部总经理潘东出任光大理财总经理。

产品体系方面，光大理财将推出“七彩阳光净值型产品”，涵盖权益、混合、固收、现金管理、另类及衍生品、私募股权、结构化融资等7大系列产品。截至2019年6月末，光大银行表外理财产品余额7022.91亿元，上半年表外理财产品累计发行1.70万亿元。

11月5日，理财子公司——招银理财开业。招商银行行长助理兼资产管理部总经理、招商基金董事长刘辉担任招银理财董事长，招行原零售信贷部总经理汪涛将担任招银理财总裁。

刘辉表示，招银理财决定以零售为体，主要服务于零售客户，未来的管理资产规模（AUM）80%以上也要由零售客户贡献。产品整体定位为固收加投资，以中低波动、绝对收益为重点布局；考虑到多样化需求，对权益、另类、商品做辅助布局。汪涛表示，招银理财并非从投资策略或资产投向的维度，而是从客群划分的角度发布了系列新产品。招银理财将不同偏好与需求的客群分为六大类，包括：基础客群、养老金客群、金葵花及金卡客群、有投资经验客群、私人银行客群、公司客群。针对每一类客群发布两只开业产品，产品涵盖货币、固收、固收+、结构化、混合、权益，覆盖全部风险偏好等级。