每经记者 金喆 实习生 张启越 每经编辑 陈俊杰
截至2023年底，我国60岁以上老年人口已达2.97亿人。中国老龄协会近日发布的《第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查基本数据公报》（以下简称《公报》）显示，2021年，我国老年人中选择在家里接受照料服务的占87.3%，选择白天在照料中心晚上回家的占4.9%，选择养老机构的占7.7%。
作为最主流的养老方式，居家养老不是简单地请保姆或者钟点工上门服务，而是需要一套科学的标准和评价体系来支撑，但目前这一市场还没有成熟的商业模式。
“有大水却没大鱼”。广东省养老服务行业协会会长、越秀银幸创始人何洪涛接受《每日经济新闻》记者采访时表示，居家养老市场前景大、政策利好多，现在还没有比较成熟的盈利模式，也没有产生一批品牌的连锁企业，需要多方合力来解决行业痛点。
养老方式主要有居家养老、社区养老、机构养老三种模式。2001年开始，国家就开始将老龄事业的发展列入五年规划的范畴内，对于老龄产业的发展给予国家层面的支持和计划。2024年10月31日，民政部等24部门联合印发《关于进一步促进养老服务消费提升老年人生活品质的若干措施》。
根据前述《公报》，分城乡看，城镇老年人中选择在家里接受照料服务的占83.6%，选择白天在照料中心晚上回家的占6.9%，选择养老机构的占9.5%；农村老年人中选择在家里接受照料服务的占91.7%，选择白天在照料中心晚上回家的占2.6%，选择养老机构的占5.7%。
在近日举行的2024年中国平安居家养老首届供应商大会上，国家发改委社会发展司原副司长郝福庆表示，在老年人群体中，年龄结构不同、身体情况、收入水平、兴趣爱好都有差异，需求也是多层次、多样化的。
何洪涛说，居家养老是中国老年人最习惯的一种形式，但也存在一些痛点。一方面，社会普遍在焦虑养老的问题。老人家焦虑，上有老下有小的中年人焦虑，现在连很多年轻人也焦虑。但另一方面，大家又觉得银发经济很有前景，充满希望。
他认为，养老行业最大的问题是市场这么大、又有这么多的利好政策，却没有比较成熟的盈利模式，或者说没有批量涌现一批品牌的连锁企业。这看起来就像是水池很大，却没有看到大鱼，这是大家要去思考的第一个痛点。
目前，国内养老支付端的三大来源主要是政府投入、商业保险和个人自费。其中，政府投入主要是保障低收入；商业保险支付面向的是高净值人群，但占比在人口总量中很低；占比最大的自费人群，如果不到万不得已，自费采购居家养老服务的可能性不大。
何洪涛表示，付费端不稳定就会影响供给端的发展，没有形成稳定且有规模的订单来源，居家养老服务企业在扩张时就会面临更大的风险，不敢贸然投入。这是居家养老行业的第二个痛点，也是目前居家养老行业很难发展出规模化企业的原因。因此，当下最大的难点是如何找到合适的模式。
结合我国的实际情况，优质的“中国式”居家养老服务需求变得尤为迫切，当前，我国在居家养老方面的内容覆盖了上门服务、适老化改造、助餐、助浴等各种细分领域。
但居家养老不是简单地请保姆或者钟点工上门服务。尽管居家养老服务需求市场展现出巨大的潜力，但供给端却难以与现有的市场需求相匹配，居家养老领域在高质量服务供给方面存在明显不足。
平安健康居家养老业务中心总经理姚瑶也提到，一系列挑战也随之而来，例如到家服务覆盖难、客户需求千人千面差异化大、服务参差整合不易等。平安集团在居家养老领域多年深耕，打造“中国式”居家养老的新范式。
具体来看，对于目前居家养老难以兼顾康养、医养结合的短板，这种模式是以家庭医生和养老管家为枢纽。面对支付端不明确的痛点，平安健康链接支付方和供应方，打造一站式居家养老服务平台。
在推进居家养老服务方面，我国鼓励打破机构之间的壁垒，使每个机构都能成为支持社区老年人的服务中心。这样不仅可以拓宽养老服务的空间，还能使养老服务更加贴近老年人的实际需求。
而在何洪涛看来，谁是最大的付费方，在居家养老服务中很重要。一个正在探索的路径是由商业保险公司参与进来，通过用户参保的形式对自费居家养老的人群进行覆盖，以此来汇聚付费端的订单，并分发给其合作的养老服务供应商，使得支付端形成稳定的订单来源。目前，中国平安通过其旗下的“平安管家”居家养老服务品牌，是这一模式的首发玩家。
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